디딤펀드란? 노후자금 디딤펀드 가입 방법과 장점. 디딤펀드와 TDF 비교

디딤펀드는 최근 많은 사람들에게 주목받고 있는 연금 상품 중 하나로 올해 9월 말 출시되었다. 물가 상승률을 따라가지 못하는 예 적금에 잠자고 있는 자금이 얼마나 '디딤펀드'로 이동할지는 좀 더 두고 볼 일이다. 오늘은 노후자금을 위한 '디딤펀드'와 주체, 가입 방법과 물가상승률을 반영· 초과하는 수익을 낼 수 있다는 디딤펀드의 장점과 나아갈 길, 디딤펀드와 TDF에 대해 알아본다.

디딤펀드란? 노후자금 디딤펀드 가입 방법 장점. 디딤펀드와 TDF

• 디딤펀드와 TDF
  - 디딤펀드
  - TDF(타깃데이트펀드)
• 디딤펀드 주체
• 디딤펀드 가입방법
• 디딤펀드 장점
• 디딤펀드의 나아갈 길

노후자금 디딤펀드

디딤펀드와 TDF

디딤펀드

디딤펀드는 퇴직연금 전용으로 설계된 투자 상품으로 9월 말 출시되어 운용 한 달을 넘긴 밸런스 펀드(BF)형 자산배분형 펀드이다. 첫 10월 한 달 동안 285억 원의 자금을 모아 불리한 조건에도 비교적 선방했다는 평이다.

그동안 노후 자산의 하나인 퇴직연금 시장은 급속히 성장하였으나 평균 수익률은 연평균 2~3%에 불과할 뿐이었다. 이는 물가 상승률을 따라가지 못하고 있는 실정으로 사실상 방치되었다고 볼 수 있다. 은퇴에 가까울수록 안정적인 자금 운용을 선호하여 퇴직 연금의 90%가 은행 예·적금이나 원리금 보장형 상품에 가입되어 있기 때문이다.

이에 주식과 채권, 대체자산 등 다양한 자산에 분산투자해 안정적인 수익을 추구하는 자산배분형 펀드를 출시하게 되었다. 수익성 종목인 주식 비중을 50% 미만으로 제한하고, 투자부적격채권의 편입 한도를 30% 이하로 설정해 위험성을 낮추어, 투자자 위험 성향에 맞춰 안전자산과 위험자산 비중을 일정하게 유지한다.

수익면에서는 기존의 실적 배당형보다는 낮지만 원리금 보장형 보다는 높은 수익을 목표로 하는 안정지향적 성격을 띤다. 은행 예·적금보다는 높은 수익을 원하지만 그렇다고 변동성이 큰 공격적 투자는 원치 않는 사람에게 적합하다. 기존 퇴직연금 계좌에서 100%까지 투자가 가능하다.

자산 운용사는 총 25곳이며 '1사 1펀드' 원칙에 따라 운용사별 1개의 디딤펀드만 출시되었다. 25개 운용사 중 15곳은 신규 상품을, 나머지 10곳은 기존 상품을 리뉴얼하여 출시하였다. 판매사는 총 14개 증권사이다.

TDF (타깃데이트펀드)

TDF는 초기에는 위험자산에 공격적 투자를 하다가 투자자가 은퇴 시점(Target date)에 이르면, 자동으로 위험자산 투자를 줄이고 안전자산 투자를 늘려 안정적인 자산 관리를 하는 펀드이다. TDF는 자동으로 비율을 조정한다는 점에서 투자에 익숙하지 않거나 관리가 어려운 사람에게는 용이하다.

반면, 시황에 따라 투자 방식을 조정하는 디딤펀드에 비해 은퇴 시점에 맞춰 투자방식을 자동으로 조정하는 TDF는 투자자의 투자 성향은 제대로 반영되지 못하는 아쉬움이 있다.

디딤펀드 주체

디딤펀드는 여러 금융기관과 자산운용사에 의해 운영된다.

각 기관은 특정한 투자 전략과 자산 배분 방식을 가지고 다양한 상품을 선보이며, 퇴직연금 계좌를 통해 가입할 수 있다. 14개 증권사(삼성, 미래, KB, 한투, 신한, 한화, NH 등)에서 판매하는 상품을 통해 참여할 수 있다.

디딤펀드 가입방법

디딤펀드에 가입하기 위해서는 몇 가지 절차가 필요하다.

1. 먼저 퇴직연금을 개설해야 한다. 계좌가 있다면 해당 계좌를 통해 가입할 수 있다.
2. 각 자산운용사의 앱이나 웹사이트를 통해 '디딤펀드'를 선택하고 가입신청을 하면 된다.

가입 시 투자 성향에 맞춰 자산별 투자 비중이 설정되며, 필요에 따라 조정도 가능하다. 가입 후에는 정기적으로 수익률과 자산 배분을 확인하는 것이 중요하다.

디딤펀드 장점

디딤펀드는 여러 가지 장점이 있다.

1. 장기적인 투자 전략을 통해 경기 불황에도 안정적인 수익을 기대할 수 있다.
2. 다양한 자산군에 분산 투자함으로써 리스크를 줄이는 효과가 있다.
3. 인플레이션을 초과하는 수익률 목표를 설정해, 투자자에게 매력적인 옵션이 되고 있다.
4. 퇴직금 100% 한도로 디딤펀드에 투자할 수 있어, 퇴직금을 안전하게 관리할 수 있다.

디딤펀드의 나아갈 길

디딤펀드는 여러 금융기관에서 제공하고 있으며, 각 기관의 웹사이트를 통해 추가 정보를 확인할 수 있다.

10월 한 달 동안 운용 결과는 기존의 TDF의 약 51% 수준으로 인지도에 비해 비교적 선방했다는 평이지만, 기존 자산배분펀드 간 상품 구조에 차별화가 없고, '디폴트옵션' 승인이 되지 않은 점, 디딤펀드 판매처가 증권사에 한정되어 있어 은행의 판매 채널 확보도 관건으로 보고 있다.

이에 금융투자협회에서는 디딤펀드가 퇴직연금 디폴트옵션에 포함되도록 적극 나설 계획으로, 장기간의 복리효과는 고수익형 상품보다는 디딤펀드와 같은 변동성이 적은 상품이 유효하다고 하였다.

디폴트옵션(사전운용지정제도) : 퇴직연금 가입자가 별도 운용지시를 하지 않으면 자동으로 적용되는 투자 상품 패키지

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이상으로 노후자금 마련을 위해 출시된 '디딤펀드'의 이모저모를 알아보았다.

고변동성 상품보다는 낮지만, 원리금 보장이 되는 상품보다는 수익이 높다는 점. 위험성을 줄이면서 다양한 자산에 투자하여 안정적인 방법으로 복리효과를 누린다는 점이 가장 눈에 띈다. 개인의 투자 성향에 따라 '디딤펀드'를 고려해 보는 것도 좋을 듯하다.

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